Одна из крупнейших финансовых организаций России — Альфа-Банк, имеет широкий спектр услуг по кредитованию физических лиц – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сегодня банк предлагает около 20 видов финансирования бизнеса, среди которых особенно востребован овердрафт.
Что такое овердрафт
Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточности денежных средств на расчетном счете для оплаты текущих платежей.
Основная цель такого кредита — доступное покрытие кассовых разрывов. Он особенно актуален для торговых предприятий, имеющих стабильные поступления торговой выручки на расчетные счета.
Овердрафтный кредит можно использовать на следующие цели:
- оплата сырья, товаров, оборудования;
- оплата арендных платежей;
- оплата хоз.расходов организации (канцтовары, бензин, уборка);
- выплата заработной платы, командировочных;
- уплата налогов и сборов.
ВАЖНО! За счет овердрафта нельзя погашать задолженность по другому кредиту или займу, приобретать ценные бумаги, погашать векселя, вкладывать в свой или чужой уставной капитал, переводить средства на другой расчетный счет, выплачивать дивиденды, снимать наличные.
Виды и условия овердрафта
Альфа-Банк предлагает гибкие условия по овердрафтам для ИП и юридических лиц. По способу погашения задолженности возможны следующие варианты:
- Потраншевый: каждый транш предоставляется на заранее определенный промежуток времени и погашается последовательно.
- С обнулением: банк устанавливает максимальный непрерывный срок ссудной задолженности. По истечении этого срока клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по выданным траншам, после чего лимит возобновляется.
По виду обеспечения овердрафт может быть:
- Беззалоговый. Срок кредитования до 1 года. Не требуется имущественного обеспечения.
- Обеспеченный. В качестве обеспечения принимается залог товара, оборудования, ценных бумаг, недвижимого имущества. Может иметь более продолжительный срок (2-3 года).
Альфа-Банком разработаны специальные предложения, удовлетворяющие потребностям индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса.
| ИП и малый бизнес | |
| Размер лимита (руб.) | от 300 000 до 15 000 000 |
| Ставка (%) | 13,5-16,5 |
| Срок кредитования | 12 месяцев |
| Максимальный срок траншей | 60 дней |
| Дополнительные комиссии | 1% от лимита, но не менее 10 000 р. (единоразово, в момент подключения) |
| Обеспечение | · имущественное обеспечение не требуется · поручительство обязательно |
СПРАВКА! Индивидуальные предприниматели предоставляют поручительство супруга(и) если лимит овердрафта свыше 3 м.р. Юр. лица предоставляют поручительство основных соучредителей компании.
| Средний и крупный бизнес | Экспресс-овердрафт | |
| Размер лимита | Определяется индивидуально. Рассчитывается как процент от размера ежемесячных кредитовых оборотов | До 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов, но не более 40 млн рублей
|
| Ставка | Согласовывается индивидуально, зависит от оборотов и лимита | |
| Срок кредитования | 12 месяцев | До 36 месяцев |
| Вид овердрафта | Потраншевый, с обнулением
| |
| Обеспечение |
* Возможно залоговое обеспечение по требованию банка. | |
Банком предусмотрены стандартные требования к заемщикам:
- срок регистрации бизнеса не менее 9 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей необходимо гражданство РФ и возраст 22-65 лет.
В чем преимущества
Овердрафт имеет ряд преимуществ:
- Служит эффективным источником пополнения оборотных средств.
- Имеет упрощенную процедуру оформления.
- В большинстве случаев не требуется залог.
- Проценты начисляются только за время пользования кредитными средствами и на сумму выбранного лимита. Лимит используется в размере, необходимом для покрытия расходов на текущий момент времени.
- Проценты за пользование и задолженность по основному долгу погашаются автоматически с расчетного счета заемщика.
ВНИМАНИЕ! Денежные средства, поступающие на счет заемщика, пользующегося услугой овердрафт, в первую очередь пойдут на погашение процентов и задолженности. Это необходимо помнить при планировании платежей и поступлений.
Как подключить
Овердрафты для ИП и юридических лиц предварительно согласовываются и оформляются документально, но процедура максимально упрощена.
Чтобы получить такой кредит, клиент может оформить заявку и заполнить анкету на сайте банка или в офисе финансового учреждения. Далее следует процедура рассмотрения и одобрения заявки банком. При необходимости клиент направляет в банк учредительные и финансовые документы, если они не предоставлялись ранее.
В чем отличия от обычного кредита
Овердрафт — это особый вид возобновляемой кредитной линии. Он имеет характерные отличия:
- краткосрочность;
- возобновляемость;
- автоматическое погашение.
Овердрафт эффективный инструмент покрытия кассовых разрывов с облегченной процедурой оформления и удобным автоматическим получением денежных средств и погашением задолженности.